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40대의 재테크

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작성자 최고관리자 댓글 0건 조회 42회 작성일 19-09-27 14:18

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40대는 수입과 소비가 정점에 달하는 시기다.


직장에선 주요직책을 수행하며 높은 임금을 받고, 자녀들 또한 학교에 다녀 맞벌이로 한 가정의 수입이 가장 많을 시기다.


반면, 자녀 교육비 지출 등 소비도 가장 많이 일어나는 시기이기도 하면서 노후대비를 본격적으로 시작해야 하는 시기다.


따라서 40대의 머릿속은 복잡할 수밖에 없다.


재테크에 관한 정보를 찾게 되고 자산증식에 대한 고민이 깊어지게 된다.


40대의 재테크 팁에 대해 알아보자.





40대는 목돈에 집중해야 한다.


40대에는 미래를 대비해 목돈을 마련하는데 집중해야 한다.


목돈마련의 방법으로 국내주식이나 채권, 해외주식, P2P 등 다양한 곳에 분산투자한다.


비교적 소액으로 할 수 있는 적립식 펀드, 부동산 펀드와 같은 금융상품이 인기다.


부동산 투자에도 본격적인 드라이브를 거는 때다.


부동산은 환금성이 좋은 소형아파트나 상가 등에 주목하는 게 좋다.


소형아파트의 경우 시세도 매우 투명할 뿐 아니라, 신혼부부나 독신자 등의 수요가 많아 임대수익을 창출하는데 매우 좋은 투자처다.





연금보험에 관심을 가져야 한다.


40대에는 본격적으로 노후자금을 준비해야 하는 시기이므로 본인의 소비수준과 수입형태를 고려하여 구체적인 준비를 한다.


국민연금, 퇴직연금 등을 살펴 자신이 은퇴 후 받을 수 있는 수입원을 계산하여 부족분을 채워나가야 한다.


개인연금에 가입하거나, 주택이 있는 경우 주택연금을 활용한다거나 하는 대안을 마련한다.





세금관리도 중요한다.


40대는 회사에서 고액 연봉자인 경우가 많기 때문에 연말정산을 알차게 해 세금 환급을 받는 것이 중요하다.


연간 총급여 5,500만원 이상을 받는 이가 연금저축에 연 4,000만원 불입 시 528,000원의 환급 효과가 발생한다.


퇴직연금 가입자라면 연간 700만원까지 세액공제를 받을 수 있다.


금융상품을 선택할 때도 비과세 금융상품을 선택하는 게 좋다.


다만 절세상품인 경우 납입기간과 만기가 긴 상품이기에 자산의 유동성을 고려해 5년 이상 묶어 놓아도 괜찮은 자금으로 납입하는게 좋다.





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보험에 가입해야 한다.


40대부터 건강에 신경을 써야 한다.


보장성보험 미가입자라면 실손보험은 무조건 들어두는 게 좋다.


여유가 된다면 암과 뇌질환, 심장질환에 대해 보장받는 3대질병보험 정도는 준비해두는 것이 안전하다.


예전에 가입해 둔 보험이 있다면 보장성이 떨어지는지 여부, 보험료가 적당한지 등을 다시 살펴보고 경우에 따라 해지하거나 부족한 부분에 대해 추가계약으로 보완한다.


소득의 6~8%정도는 위험관리비용으로 보험에 투자하는 게 저렴한 비용으로 가정의 안전을 지키는 방법이다.





비상금 통장이 필요하다.


40대는 책임감이 막중한 세대다.


위로는 부모가 있고 아래로는 자식이 있으며 옆으로는 동료와 친구가 있다.


현실적으로 자신만을 생각하며 살 수 없는 나이다.


바른 처세가 필요한 시기다.


처세에는 돈이 들기 마련이다.


또한 40대에는 실직, 투자 실패 등과 같은, 뜻하지 않게 처한 환경이 급변하여 급하게 큰 돈이 들어갈 일이 생길 수도 있다.


이를 대비해 비상금을 준비해두는 게 좋다.


보통 금리가 좋은 CMA 통장을 이용한다.

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